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  • 有片︳「富豪經紀」盧啟賢:疫情帶動保險生意 年輕富豪投保量大增 (10:17)

    文章日期:2021年1月19日

    去年新冠病毒肺炎肆虐全球,不少名人富豪都曾經染病甚至因此去世,專門從事超大額私人人壽保險生意的 R.E. Lee International(亞溢利國際)行政總裁盧啟賢(Calvin)接受專訪時透露,受疫情影響,不少富豪加大原有保單投保額,更有年輕富豪因此更關注財產安排而投保。他表示,去年公司促成10億美元 (約78億港元)保單收入,其中年輕富豪投保數量大增,以致公司淨利潤較2019年升1.5倍。

    明報記者 黃清瑤

    「每逢有天災人禍或經濟下行周期,人壽保險銷售都會上升,去年疫情下,生意額已經超越2003年SARS及2008年金融海嘯。」盧啟賢續指,2019年平均一張保單價值5000萬美元,2020年平均每張單上升至8000萬美元。當中,35歲以下的年輕客戶大幅上升,投保額介乎800萬美元至1000萬美元。

    超大額壽險富豪喜愛 可作遺產規劃

    他表示,在未有疫情前,這類超大額人壽保險已經深受富豪所喜愛,主要是能夠做到遺產規劃。「我們最大客源來自日本,因為當地遺產稅曾高達70%,若不透過保險安排,很多時遺產已用作繳稅,到第三代已經所剩無幾。」他表示,去年最大一份保單就是來自日本,遺產稅居高不下,再加上當地疫情失控,結果促成一張價值1.9億美元的保單。

    盧啟賢表示,這類超大額人壽保險「有錢就買得」,無論投保人是否處於戰亂地區,患上危疾抑或自殺也可賠償。不過,當中有很多細則要留意,例如投保人僅可買入身家的一半。「假設富豪身家有10億元,他只可買5億元的保額,人不可能在自己過世後而變得更值錢。」至於自殺,規定在簽署保單兩年後,涉及自殺身故才可索償。他解釋,「根據我們的統計,如果一個人要自殺,他根本等不到2年。以前我們有個客戶,在買入保單後兩年零一日自殺,我們都賠償了。」

    保單額大 背後會有數十間公司承保

    由於保單屬超大額保險,因此背後通常會有數十間公司承保。他表示,假設客戶購入1億美元保險,就會供市場的大型保險公司進行投標,並決定公司承擔多少百分比的保額。一般而言,這些大型保險公司亦會找再保險公司分攤風險。盧啟賢稱,這些公司一般會將收入購買美國長年期債券,投資風險會相對較低。

     

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