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  • 富達陸劍平:儲蓄月入35%應付退休

    文章日期:2021年1月25日

    【明報專訊】上周,富達國際發布首個全球財務健康調查,當中訪問全球6個市場,合共1.7萬名受訪者以了解他們的財務狀况,當中香港受訪者佔2300名。富達國際香港業務總監陸劍平表示,研究發現港人的債務水平理想,有八成受訪者表示準時清還卡數。不過又發現,年輕人對其財務狀况過分樂觀,事實上仍存隱憂,籲重新檢視及了解何為健康財務。

    明報記者 黃清瑤

    是次調查的市場包括有英國、德國、中國內地、香港、日本及加拿大,並從財務預算、儲蓄、債務及財務保障四方面評分,香港整體得分中位數為65分,屬於良好評級中較低的範圍,反映港人在整體財務狀况上仍有改善空間。至於表現最好的是中國內地,整體得分中位數為71分。

    港青過分樂觀 僅三成儲蓄比率「合格」

    在四大範圍中,港人債務表現較好,有70%受訪者表示有債務,當中20%為樓宇按揭,40%為信用卡款項。陸劍平表示,負債比率佔收入30%為高水平,港人只佔收入的14%,可見控制債務表現理想,「有80%受訪者表示會準時清還卡數,即有20%人士不會準時還款。不準時還款的後果會負擔較高利息,其實負債不是問題,有時候更是必須的,但大家要檢視負債比率是否會過高、難以負擔,再作出調整。」

    儘管控制債務的表現理想,惟儲蓄及財務保障方面仍有進步空間,尤其是儲蓄方面,有一半受訪者認為儲蓄金額足夠,但事實卻不符合健康財務狀况標準。當中,過分樂觀的大多數為年輕人,只有35%年輕人有月入6倍或以上儲蓄作為應急錢。陸劍平提醒,過半受訪者儲蓄不足卻認為足夠,過分自信就不會有警覺性做出調整。而且今次疫情持續了逾一年,6個月的應急錢根本不足夠應付如失業等突發事件。

    年輕人應「好天斬埋落雨柴」

    調查又發現,不少本地年輕受訪者對未來財務狀况過分樂觀,預期未來10年在經濟環境改善及升職加薪的情况下,其財務狀况會優於現在。「樂觀情緒下,年輕人的財務部署會較短期,研究發現只有三成年輕受訪者會考慮5年以上的財務需要,因樂觀情緒而不增加儲蓄。」他坦言,經濟好時普遍人對財務狀况感樂觀,但此時更要居安思危,增加儲蓄,「去年,無人預計到疫情衝擊如此強大及持續至今,因此更要『好天斬埋落雨柴』。」

    去年新冠病毒疫情影響,不少人的財務習慣有所改變,陸劍平引用去年7月期間的報告表示,有過半香港受訪者表示會削減不必要開支,當中又有受訪者指會減少必需品及日用品的開支。

    85%港受訪者續投資 疫下更有機會

    惟疫情期間,有85%香港受訪者表示會繼續投資,反映大多數人投資看長線,具有經驗的投資者亦知道,在疫情下會更有投資機會。

    對於退休儲蓄建議,他表示,除了10%的強積金供款外,最好預留收入的20%作儲蓄,才可達至退休時擁有12倍年薪,最好再儲蓄5%作應急錢。假設月入為2萬元,即每月蓄1000元作強積金供款,1000元作應急錢,4000元作退休儲蓄。當然,儲蓄比例應隨工資升幅而上調。對於現時已失業或被扣減工資的人士,建議或要再減少開支以增加資金流。債務方面,若有信用卡透支等或要尋找坊間一些機構協助,另外亦要控制支出。

    [退休綢繆]