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  • 逾半港人規劃退休感壓力

    文章日期:2020年10月27日

    【明報專訊】新型冠狀病毒肺炎疫情為全球市場帶來極大的不穩定因素,當中不少國家實施封城封關政策,阻隔病毒同時令不少企業斷絕經濟收入。為求保持經濟平穩,多國央行又實施量化寬鬆政策(QE),以致市場出現接近零或負利率。在此情况下,不同年齡階層人士,應如何為退休做準備?

    St. James's Place早前發布《退休與財富規劃調查》,當中有53%的本港受訪者認為,僅以自己的積蓄,不足以維持理想退休生活,因此不少受訪者在踏入暮年時,不得不在各方面作出取捨,以配合其退休計劃。當中約有12%的人表示,會在退休年齡過後繼續工作;65%的人憂慮自己會成為至親的經濟負擔。另有37%受訪者表示,不清楚在退休時需要多少錢,才能享受自己渴望的生活方式。他們的憂慮包括對稅務事宜缺乏了解,這些因素都使退休規劃變得困難重重,有56%受訪者表示,這帶來了沉重的生活壓力。

    SJP香港業務主管Matthew Deeprose表示,現時年輕人應趁早做好理財規劃,善用複息效應改善財務狀况。事實上,年輕人有更多時間及賺錢潛力,為退休之路打好基礎。若對理財感到疑惑,應尋求理財專家協助,以作出適當的投資,實現更佳回報。

    雖然年輕人距離退休仍有一段頗長時候,但提早規劃及投資可減輕人生里程上的負擔,如組織家庭、置業及退休。除了購入醫療危疾保險,他建議年輕人趁早購入人壽保險,因為投保人的歲數及健康狀况都會影響保費,通常愈年輕,保費會愈便宜。

    愈早規劃退休 儲錢壓力愈小

    與年長人士相比,年輕人有更多時間經歷投資市場的跌宕起伏,並有更多承受風險的能力。在他們的投資組合中一般會較進取,並持有較多的高風險投資如股票,與年長人士相比,年輕人的財政壓力較小,如他們未必有按揭、貸款、照顧老人及小孩的開支。

    政局緊張 宜調整投資比例

    在投資方面,Matthew Deeprose建議無論是為退休或其他理財目的,多元化一直是任何均衡投資組合的重要組成部分。許多財富管理機構都提倡這種策略,以減輕各種資產類別各自的風險。投資者需要確定自己的風險承受能力,並根據自己的投資意願選擇合適的產品。

    在過去一年,新冠病毒肺炎疫情為人們的生計、財務狀况及身心健康帶來龐大壓力。疫情可能引發全球長期的經濟危機,因此更應仔細規劃財產的配置及做好風險管理。Matthew Deeprose預期,疫情不會在短期內結束,無人可預測疫情在未來數年會如何影響全球經濟,以及國際局勢等其他因素會對經濟復蘇造成多大影響。隨着政治局勢緊張,投資者應盡早分析自己的財務狀况,適當地調整投資組合比例。

    保持多元化投資組合

    「對於投資者而言,了解自己的投資需要及訂立短期、中期及長期的目標非常重要,以便他們可以在整個投資過程中調整資產配置,利用槓桿原理投資。」Matthew續表示,由於疫情會加劇市場波動,因此現階段的投資關鍵是「坐穩」,特別是考慮到目前的利率正處於低點,並可能在未來數年繼續保持低位,在此刻將資產贖回並持有現金,等於放棄未來在經濟恢復期中,有可能挽回的損失,在這種時候保持多元化的投資組合至關緊要。

    明報記者 黃清瑤

    [退休綢繆]