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  • 友邦:智能平台助選投資計劃

    文章日期:2020年6月8日

    【明報專訊】一份醫療保險可以照顧投保人的住院、手術及術後康復要求,至於一份投連險計劃包含人壽保險成分及投資選項,既可為親人提供保障,亦可藉當中投資成分提升回報。根據保監局的數據,近年投連險市場規模迅速增長,市場新做保單保費由2016年的57億元,增長至2019年的118億元。不過並非人人都是投資高手,有見及此,友邦香港聯同友邦投資管理合作,推出全港首創的智能投資選擇服務。

    明報記者 黃清瑤

    友邦香港及澳門首席財富管理總監張嘉駒接受本報專訪時表示,部分客戶未必對投資有深入了解,甚至在投資選擇時偏離自己可承受的投資風險,或是過於集中,或在購買後置之不理。計劃特點是可以智能服務為投保人提供貼身的投資建議,更重要的是免收轉倉費。

    豁免轉倉費 滿足長線投資

    首階段服務經已於今年5月中旬推出,投保人購買指定新投連險計劃時,可配合互動銷售點(iPoS)平台填寫問卷以評估風險,填寫完畢後系統將會顯示風險評估分數,及相關的投資建議,當中包含建議投資的基金詳情及投資比例。

    新推出智能投資服務提供120個基金組合,張嘉駒續指,目前指定的新投連險有3個計劃,每個計劃可以選擇的基金也不同,其中一個產品有接近100個投資選項,涵蓋不同風險程度的類別,如股票、債券、貨幣基金或均衡基金。平台上除可選擇市面上的零售基金, 亦提供一些只能在私人銀行買入的投資產品。一般而言,服務會提供3至6隻基金的組合,實際視乎投資者需要及市場變化。友邦資管的投資團隊,亦會因應市場情况,每季審視建議組合。

    填寫問卷評估風險 調配更新組合

    雖然公司推出相關智能服務,但張嘉駒指,投資最重要有紀律。他建議,買入相關保險計劃之人士,每季作小檢及每年作一次大檢視。投保人不妨花點時間再填寫問卷,以了解是否需要更新投資組合。在投資基金時不少人憂慮到管理費、手續費及轉倉費,他表示該服務另一賣點是豁免轉倉費,投資者就不會受轉換費用影響可以靈活配置,滿足長線投資需求。

    投保人離世 賠償及價值直接給受益人

    作為退休準備,投連險計劃適合不同年齡人士購買,年輕人可及早買入,並以較長年期捕捉投資市場回報,計劃亦可選擇以月供形式繳款,適合一些初出茅廬、沒有大額金錢投資的人士,同時又可做到平均成本法的效果。對於退休人士,他指出,目前銀行息口不高,退休金終會被通脹蠶食;相反計劃既可提供保障,又可將退休金繼續投資滾存,而且鎖定年期也不會太長。計劃亦可以做到財富傳承的作用,在買入保單時需填寫受益人,一旦投保人不幸離世,賠償及戶口價值就可直接傳給指定受益人,程序上較繼承遺產手續簡單快捷得多。

    [退休綢繆]