用LINE傳送
  • 報章內容.理財 退休綢繆
  • 險商銀行回贈搶自願供款客

    文章日期:2019年4月23日

    【明報專訊】政府推出扣稅優惠鼓勵香港人增加強積金自願供款或購買年金,各大金融機構一呼百應推出相關產品,為成功搶灘更有個別公司推出優惠吸客。今期整合了各項優惠資料供讀者參考,便能夠邊儲錢邊慳稅之餘,更可以盡享優惠。

    撰文:李凱茵

    綜合不同公司就可扣稅自願供款帳戶(TVC)提供的優惠,多是以基金管理費或紅利單位回贈形式提供。其中匯豐強積金提供的優惠有3項,首先是如客戶於2019年4月1日至2022年3月31日的三個年度內,累積供款至指定水平,就會獲紅利單位回贈。首3000元供款獲回贈相對於100元的紅利單位;當資金在期內進一步累積至3萬元,會再獲另外200元,即合共300元回贈。累積供款愈多,累積獲得的紅利單位也愈多,當供款達到18萬元,累積獲得的紅利單位回贈就達3000元。除新供款外,由非匯豐或恒生TVC戶口轉移資金至匯豐強積金的TVC帳戶累算權益也可計算在內。

    匯豐提供3項優惠

    進行上述TVC帳戶操作的同一時間,於2020年3月31日前由匯豐或恒生以外的強積金計劃轉移累算權益至匯豐強積金的個人帳戶,會有額外300元紅利單位回贈至個人帳戶。若任職於「積金好僱主」的公司,第一項優惠的紅利回贈會再多五成,即本來3000元的紅利單位回贈,將可達4500元。

    宏利環球精選(強積金)計劃就將TVC帳戶累算權益撥入到現存的尊尚優惠計劃中。此優惠計劃以客戶的整體合資格累算權益多少及帳戶年期長短決定優惠級別,以紅利單位回贈方式去減免指定成分基金的管理費,優惠級別愈高減幅就愈高,優惠長用長有。基金管理費減幅最大的可達0.65點子,由原本的1.75%降至最低1.1%,其餘基金管理費減幅為0.1至0.2點子。宏利強積金計劃中的29隻成分基金,17隻基金可享此優惠,其餘12隻,包括兩隻預設投資基金和該公司的醫護行業股票基金都未獲減免管理費。獲計算優惠級別的累算權益總額,除了TVC帳戶中的,還包括供款帳戶中僱員供款部分及以往受僱工作衍生的權益,以及個人帳戶內的累算權益。

    AIA最多1500元紅利單位回贈

    AIA亦於4月1日至6月30日期間推出優惠,包括最多1500元紅利單位回贈,條件為客戶必須於第1年供款總額達6萬元或以上,其後第2、3、4及5年的全年供款額都不得少於第1年的數字。另外,首5000名AIA的TVC帳戶成員會有基金管理費半價優惠,客戶成功加入計劃後需設立直接付款指示,並連續12個月供款最少1000元。有關優惠只適用於成分基金層面及帳戶結餘首6萬元。如符合上述條件客戶,連續12個月供款達2500元或以上,會再獲額外500元的限時紅利。

    合資格延期年金的優惠方式就較簡單,大部分是只要首年保費達至一定要求,就會獲保費折扣。其中恒生的「喜裕連連」計劃折扣幅度最高可達8.5%,但要求年繳保費達150萬元或以上,其餘的首年保費減免幅度由3.5%至7%不等,幅度視乎全年保費總額及理財客戶級別而定。中銀人壽的特選客戶如發薪戶口、新理財客戶或公務員等,可獲8.33%的首年保費折扣優惠,約等於1個月保費總額,其餘客戶如全年保費達3.7萬港元/人民幣或4900美元,就有4.17%保費折扣,約為半個月保費。匯豐延期年金的保費折扣,最高為7%。3個優惠均於6月30日截止。

    [退休綢繆]