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退休買家居保 免意外超預算

【明報專訊】長者辛勤工作數十年,無非想為自己為家人帶來一個安穩的家。既然已經付出了這麼多的努力,不妨再每年多花一些錢去投保一份適合的家居保險,一旦發生意外令家居財物受損,也可以減輕重建家園帶來的負擔。

撰文:李凱茵

不少人對於家居保險都有所誤解,以為按揭銀行要求投保的火險,就已經為整個家居提供保障。其實,火險實際上是樓宇結構保險,保障範圍包括牆身、地板、天花、門窗及受保業主購買物業時已有的裝修。至於家居保險則保障家俬、電器、家居裝修、金錢、收藏品,甚至是個人物品等家居財物。

保個人財物 也保個人責任損失

因颱風、暴雨、爆水喉、火災等意外,又或者盜竊引起的家居財物損失,均屬於家居保險的保障範圍。一般而言,除了每年的最高賠償額外,保險公司還會根據不同類別的家居用品設定每件物品的賠償上限,一般家居物品介乎每件5萬至30萬元不等:黃金、珠寶、收藏品等貴重物品,每件賠償額只有5000至2萬元。如果長者還是喜歡把收藏品或貴重物品存放身邊,可以向保險公司申報,加付保費取得額外保障。另外,存放家中的現金因受保意外如爆竊而損失,每次最多只獲賠1500至2500元不等;蘇黎世賠償較高,有5000元,所以長者還是不要貪方便把過多現金存放家中。

除了個人財物,家居保險另一項重要之處就是可保障個人責任帶來的損失,例如因疏忽導致他人傷亡或財物損失而招致的賠償及法律責任。例如家中爆水喉,不但浸壞家中物品,樓下單位的天花亦因而滴水,更甚者連大廈電梯亦被浸壞,戶主需要因此作出巨額賠償,如退休人士沒有收入,更是難以負擔。如有投保家居保險,有關賠償由保險公司負責,賠額由500萬至1000萬元不等。

高樓齡或需付額外保費

家居保險的保費高低視乎受保家居的面積、樓齡或樓房種類計算。物業面積愈大,保費愈高。樓齡則視乎保險公司決定,由於舊樓發生意外的機會率較高,所以部分保險公司會為樓齡設限。大部分保險公司會為超過指定樓齡的樓宇作個別核保,如果物業太舊或會被加保費,或於不同的賠償項目上加上自負額,甚至拒保。蘇黎世列明不設受保樓齡上限,惟樓齡超過40年的業主,則會因應情况須付額外保費或獲加設自負額。

另外,如果退休人士一年之中有頗長時間不在香港,物業需要空置,也要小心選擇保險,因為一般保險商不會為連續空置超過30天的居所提供保障。

[退休綢繆]

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更新時間:2024-03-28 19:54
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