梁繼昌：年金愈早買愈着數

撰文：李凱茵

登記期將於8月8日截止。老友記要留意，目前只是登記認購意向，若反應超出預期，即額度突破100億元，就需要抽籤決定申請人獲批額度。不過，財政司長已表明，如反應理想，年金公司會將發行額度加碼至200億元。梁繼昌預計年金認購反應熱烈，呼籲政府立即加碼。

可保終身 年期愈長回報愈高

年滿65歲、有意認購的長者，可到指定的20間代理銀行（約700間分行）索取表格，填妥交回銀行。預計9月中開始會收到分配結果，並獲安排作財務分析及投保申請。年金公司完成批核及繕發保單後就會於保費起繳日後的下一個月開始發放每月年金。

梁繼昌指出，年金較適合本身有200萬至300萬元儲蓄、沒有物業收租或其他收入的退休人士。至於投放多少金額，就要視乎自己短、中、長期的資金需要。由於年金可保終身，收取年金期愈長，回報率就愈高，所以梁繼昌建議愈早買愈着數。

至於受益人問題，雖然現階段申請還未需要決定，但亦應盡早與家人商量安排。年金計劃的小冊子中列明，即使申請人投保時選擇了以年金發放形式的身故賠償，但當年金公司在收到身故賠償申請後的30天內，所有指定收益人未能一致同意身故賠償的選項，都會以一筆過的形式發放。

要留意的是，一筆過的身故賠償只會等於保單當時的現金價值，即使連同受保人生前已收取的年金金額，亦有可能低於已繳保費，未能保本。如果收益人同意繼續以每月發放年金方式收取身故賠償，則保證可獲發相等於已繳保費105%的賠償。如受保人於保單的保證期後過身，就不會有任何身故賠償。

若子女為受益人 可一筆過賠償

梁繼昌表示，如果以伴侶為受益人，當以每月發放年金形式去照顧在世者較為妥當。若賠償是留給子女的，就可視乎子女的資金需要，例如置業或創業等，則以一筆過形式賠償亦未嘗不可。他又表示，明白退休人士要預計家人多年後的資金需要是有困難的，而且資金需要亦會隨時有變，所以他呼籲，若保單能給予受保人至少一次轉換身故賠償發放形式的機會，就會更加理想。

[退休綢繆]