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李澄幸:「高回報低風險」太可疑 慎防投資騙局

【明報專訊】陳先生育有兒子(16歲),希望多累積一些資產,稍後更有信心送他到英國留學。最近經朋友介紹,認識了一間投資公司,獲推介了一些投資計劃,每年保證獲取12%或以上的回報,說會投資一些未上市股票或債券,資金投資需要鎖定一個年期,強調風險很低,朋友還說他之前都有獲利的。陳先生想請教應如何了解這些投資計劃是否可靠?有沒有什麼要注意?

世界上會有「高回報低風險」的投資嗎?即使有,相信這些機會也不會很多,如果不加思考,輕則虧損,重則甚至遇上投資騙局。其實要分辨一些投資產品或計劃是否真實可靠,可留意是否有以下的特質:

第一,回報過高。事實上環球股市的年均回報大概是8%左右,如果有人說可以輕易獲取一年12%回報或以上,那便需要了解其具體做法,可能涉及較高風險的操作。

第二,聲稱提供保證回報及強調沒有風險。如果回報很高又非常穩定,而且風險很低,這就值得懷疑,投資世界是沒有「免費的午餐」的。

第三,公司是新成立甚至沒有牌照。

第四,加入或找人加入投資會有獎金。就算不是騙人,任何非香港合規的持牌機構或人士,銷售投資產品或收取回佣都可能觸犯法例,至少已暗示此公司的經營手法不太恰當。

第五,商業或投資模式過於複雜,似是而非。

第六,所投入的資金有一段較長的鎖定期,退出條款不明,甚至不能退出,小心你希望賺的是利息,而對方貪的是你的本金。

短期所需資金 不宜作波動投資

如果符合以上大部分的特質,應小心分辨此投資方法是否真的安全可靠。其實,陳先生應該根據自身的需要去理財,不要盲目相信朋友推介的投資機會。陳先生的目標是累積更多資產,好讓兒子能夠順利出國留學,面對有明確使用期限的錢,特別是短期內會用到的,着眼點不是投資賺多少錢,而是希望用錢的時候有錢可用。

就陳先生情况而言,兒子出國留學就是未來兩年的事,不宜參與太波動的投資,建議先明確預算留學期間的總費用,比如英國3年合共需要100萬港元,假設有缺口,看看是否可加大儲蓄。陳先生現時每月儲蓄約1萬元,兩年便可增加24萬元,加上還有小量的股票基金,只要加大一點儲蓄,相信足夠支付兒子學費,不一定需要過於進取的投資。

部署上,脫歐過渡期對英國而言繼續有很多變數,加上疫情不明朗,均不利英鎊匯價,可分段吸納,趁低兌換英鎊是可以考慮的策略之一。

香港財務策劃師學會副主席(發展)

[李澄幸 理財信箱]

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更新時間:2024-03-29 05:20
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