【明報專訊】陳小姐為準備結婚,和男朋友開聯名戶口。筆者假設二人繼續每月投放共6000元於聯名戶口,兩年後料累積至約26萬元,和30萬元的結婚預算有一些距離。對於應否動用這筆錢來投資增值,筆者留意到陳小姐的風險承受能力屬中度,所以不應太進取,建議可多配置公用股或收租股到投資組合內,亦可購買環球股債混合基金(持股比例不高於五成),以分散投資。假設每年平均回報為6%,兩年後可滾存要至29萬元,和30萬元的目標十分相近了。
在注資聯名戶口後,陳小姐每月盈餘仍有7000元,可和本身名下的30萬元資產一併處理,目標是35歲前滾存至100萬元。首先筆者建議陳小姐應預留6個月的支出(約8萬元)作為現金儲備,才作投資部署。換句話說,若陳小姐有首筆資金22萬元,另外也建議每月投入一半盈餘即3500元,期望35歲前可滾存至70萬元;另外每月還有3500元盈餘,即總資產約有107萬元。
在資產配置方面,港股(15萬元)佔總資產近五成,感覺是偏多,而且近年美元強勢,中美貿易戰也陰晴不定,故建議採用以下組合:
.20%港股(在經濟低迷時抗跌力較強的如公用股、快餐股)
.每月3500元盈餘可投放至環球大藍籌股基金(60%)及環球投資級別企業債券基金(40%)
(1)筆者作出最大(也許是最不「貼地」)的假設便是結婚後的財政支出不變;須知道盈餘多少也將影響儲蓄速度,除了影響兩口子生活,往往也影響自己的原生家庭,故建議在這時多溝通,以免日後多生事端;
(2)創業路一點也不舒服,既要找生意,也要控制成本,更要維持本身及家庭的基本生活,趁現時還有時間,請好好裝備自己。
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