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有樓無子女 可選逆按揭

【明報專訊】根據何氏夫婦的經濟狀况,他們現有一層已供滿的物業,何先生收入又不俗,表面上看似十分充裕,不過在理財和保障兩方面,他們都要為長遠生活多籌謀。

首先,由於兩人沒子女,資產不用考慮傳承給後代,手頭的資金就可全部用在兩夫婦身上。因此,他們可考慮將現時價值700萬元的物業申請安老按揭計劃(俗稱「逆按揭」),可提供長線穩定的現金流,以700萬元的物業計算,終身每月可取得11,550元。如有需要,申請人亦可提取一筆過貸款,以應付特別情況,例如支付醫療開支或家居維修等開支。

可考慮扣稅延期年金計劃

除了安老按揭計劃外,何氏夫婦亦有多一個方法自製「長糧」。他們兩人現時可以考慮同時投保每年保費6萬元或以上的可扣稅延期年金計劃,加大退休保障之餘,更可用盡有稅務扣減優惠。市面上有產品可選擇一筆過預繳保費,經過10年的累積期後,在65歲開始可享有30年的年金期,兩人每月均有穩定收入來源。

股票預期回報較高

在上述兩項較保守的投資基礎上,何先生可考慮作股票投資,務求賺取較高的預期回報。他可從退休金中提取150萬元,連同本身已投資股票市場的50萬元,共200萬元投資藍籌股例如電能實業(0006)等公用股,部分股息大約有5厘,一年股息有10萬元,每月約有8300元。同時何氏夫婦可申請俗稱生果金的高齡津貼,每人每月有1385元,兩夫婦有2770元,可以幫補日常使費。

保障方面可考慮轉投自願醫保靈活計劃,由於何太是長期病患者,更需要穩妥的保障方案。自願醫保產品不設「終身保障限額」,而且保證續保到100歲,絕對值得退休人士考慮。至於長期病患者亦有機會受保,因為部分保險公司只要求投保人通過核保及繳付附加保費,即可涵蓋投保前已有病症,保費雖然或較健康人士為高,但總算有所保障。再者,自願醫保產品可申請扣稅,何氏夫婦現時轉投的話,何先生名下他和太太的兩張保單,合共最多可享有16,000元稅務扣減,未來得到保障之餘,現在還可享有扣稅優惠。

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更新時間:2024-03-29 05:20
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