儲蓄買樓有辦法

首期至少要176萬 1年難達標

鄧生鄧太的每月收入扣除了每月開支後，剩餘約2.5萬元。1年即可儲約30萬元，即使加上全部資產，要在一年內置業仍太過勉強。建議再儲多幾年錢才考慮上車。

在此期間，最重要是制訂清晰及可達到的儲蓄目標及計劃，例如縮減兩人的個人開支及減少去旅行次數等，如兩人開支各減1,000元，每月就可以多儲2,000元，再加上每月1,800元的旅行開支，一年總共可多儲45,600元。加上鄧生鄧太有計劃生小孩，到時開支會大增，雖然公務員收入穩定，夫婦二人亦應考慮是否能增加收入開源，如升職加薪或開拓其他副業等，否則有可能要再延遲置業的計劃。

應保留15萬緊急生活開支

建議鄧生鄧太銀行至少保留能應付6個月的緊急生活開支（約15萬元），其他的資產可以月供穩健的藍籌股票及基金等，如公用事業股票及銀行股等等。

回應鄧生鄧太第二個問題，假設鄧生鄧太以上述情况成功購入第一個單位，他們每月供款約為1.1萬元。加上其他生活開支，他們應該繼續有紀律地儲蓄及投資。

租金回報不吸引 不建議買第2個單位

然而以現時樓價及鄧生鄧太的經濟情况估計，我並不鼓勵他們購入第二個單位作收租用途。以九龍區300呎新盤為例，現時的租金在14,000元至18,000元之間徘徊，即使鄧生鄧太成功購入第二個單位，以近年開售價最低的市區新樓為例，呎價仍要1.73萬元，一個300呎細單位光是樓價亦要519萬元。以六成按揭計，每月供款約1.4萬元，連同差餉及管理費，其租金回報其實並不理想。若將這筆資金投資在其他地方，相信可以獲得更為理想的回報。

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冼健岷

康宏理財服務有公司行政總裁

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