全部積蓄投進創業不可取

可用公餘時間創業 不一定要辭職

關於創業者的理財規劃。第一點，是否需要辭職才可以開始創業？是否可以用公餘時間先開始？與互聯網相關的話，如果你們團隊有技術能力的話，或許可以考慮保留現時的工作，先把網站或應用做出一個簡單的版本，測試市場的反應、再參加創業比賽，甚至是籌集資金，這樣可以避免突然失去穩定的收入，稍微紓解王先生對未來生活不確定的擔憂，有助踏出創業的第一步。另一個思路，是在創業期間，找一些「外快」，比如做一些「外判」的IT工作，筆者身邊一些朋友也是這樣開展第一步。

至少保留6至12個月生活費

第二點，應否將50萬元的積蓄全數投入創業的問題。因為創業本身已是高風險的投資，投資了你的本金和時間，所以可考慮先把股票套現，並至少保留6至12個月的生活費作備用，根據王先生提供的資料，至少要保留15萬元，甚至再多一點，盡可能不要全數投入，令創業項目不至於被一些突發的財務需要而中斷。

善用「別人的錢」分散風險

其實，創業者需要學懂得善用「別人的錢」（Other People's Money）。一般創業項目的資金來源有以下幾種，分別是自籌資金、政策補助及創投資金。自籌資金作為起動資金是無可厚非的，不過互聯網項目在獲取用戶和宣傳及推廣方面，要的資金甚至比實業還多，單純靠自己的資金，顯然是不夠的，宜及早考慮如何獲取政策補助及創投資金，這個需要王先生自己多做功課。續第一點的討論，「兼職創業」肯定對效率打折扣，如果能拿到「別人的錢」，便能較有把握的全心經營創業項目。當然，如果與投資人保持良好關係，又是另一個課題。

關於較長遠一點的規劃，創業是刻苦的，而從零到一，可能需要幾年時間，建議王先生節省消費開支，同時和家人有充分的溝通，特別是家用方面。未來，不論是「兼職創業」還是「全職創業」，所得的收入，建議用「二分法」，將收入分成兩份。第一份應付基本開支，創始人必須有條件生活下去，這是最基本的，不然很容易因為生活而放棄創業。第二份，是基本的儲蓄和保險，即便金額變少也要維持，這些人生長遠的規劃，不能輕易放棄。最後，祝王先生創業成功！

香港財務策劃師會董事會成員

[李澄幸 理財信箱]