積極為資產增值 擺脫窮忙

相信很多打工仔最近都已收到花紅或即將收到花紅，日忙夜忙一整年，努力得到回饋當然很開心，很多人都會在想應該如何利用這筆金錢，究竟是吃一頓貴價晚餐？去一次旅行？買一件心頭好？還是會將這筆錢投資在未來呢？我很欣賞Edith，她是一個努力工作又孝順父母的好女兒，在升職加薪後回饋家人的同時，亦不忘重整自己的理財計劃。我給她的建議有以下三點。

收入增加 宜增加儲蓄比例

第一，理財最核心的價值就是「量入為出」。擁有良好的理財心態，永遠不要花得比賺得多。當你收入增加時，就要增加儲蓄的比例，這樣才能產生良好的儲蓄循環。千萬不要以為升職加薪後就可以花錢大手大腳，否則收入增加並不會提升你的財富。我建議Edith可以改為請家人吃一頓飯作為慶祝而代替去旅行，其餘金額則全數撥入儲蓄戶口。

原本Edith每月扣除家用及個人開支後只能儲約3000元，加薪後她若可維持現有開支水平，每個月儲蓄可達5000元。她可先了解自己的投資目標及風險承受能力，然後再選擇適合自己的理財工具。由於Edith投資經驗不多，她可以選擇一些風險較低的儲蓄保險計劃，或投資公用事業股票，以賺取利息。但在作任何投資前，要確保自己清楚了解風險及擁有足夠應付至少6個月生活開支的應急資金。

強積金可選進取型賺更高潛在回報

第二，開源節流，控制物欲，減少不必要消費。社交平台上充斥各式各樣的物質生活的蛄子，看上去人人都在精緻昂貴的餐廳打卡、一年去幾次旅行、買車買表買衫買袋等，若不小心跌入了這些比較陷阱，很容易便會沉迷過度消費。月入1萬元的會羨慕月入10萬元的，但月入10萬元的在月入100萬元的人面前也算不上什麼，所以平衡好自己的心態更為重要，否則只會愈比較愈迷失。Edith可養成制訂預算及記帳的習慣，幫助自己節省不必要的開支。同時，她應該更加積極去增加收入，例如爭取升職加薪的機會，又或者開拓其他收入來源。例如Edith平時會利用自己的公餘時間為弟弟補習，不妨可以多收一兩個學生，賺取額外收入。

第三，及早計劃退休生活。雖然Edith現時只是24歲，退休似乎遙不可及，但愈早開始準備，就有機會更快達成退休目標。大家可以利用積金局的「退休需要計算機」去預估自己退休所需要的儲備金額。另外，Edith應認真打理強積金，根據積金局的基金資訊表資料顯示，現有強積金基金的10年期年回報率是由-0.01%至+13.86%不等。因為選對強積金基金，退休時的回報可以相差很遠。而Edith很年輕，參與計劃年期尚短，累計權益有限，同時考慮了未來仍有極長時間供款，均使她的風險承受能力相對較高，所以她可以選擇一些較為進取的基金類型，以賺取更高的潛在回報。

如Edith對自己的理財規劃有任何疑問，她可以向專業的顧問查詢，積極為自己的資產增值，擺脫為錢工作的窮忙一族。

冼健岷 康宏理財行政總裁

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