黃惠儀：運動受傷 意外保承擔醫療費

意外保包中醫跌打物理治療

筆者檢視了這名朋友現時的保險後發覺，他和很多市民一樣，分不清楚醫療保險的保障範圍，以為一份保險就會包含所有範疇。一般而言，住院醫療保險保障範圍包括疾病而入住醫院治療的費用，以及在出院後所需的物理治療等費用，但不包括毋須住院的針灸或跌打或物理治療服務。像張先生的例子，他只有公司的團體住院保險，不會包含因運動意外而需要接受中醫跌打等的服務，他可以考慮將風險轉移到意外保險，以保障意外受傷引起的醫療費用。若然他參與的比賽是在海外進行的話，也可按個別需要而購買旅遊保險。

意外保險顧名思義保障因意外傷亡導致的損失，包括因意外受傷而牽涉到的醫療費用例如中醫跌打針灸物理治療等，即是不需要入住醫院也能夠申請賠償。

需留意保險生效日期

意外保險的保費是按其職業分不同類別，一般而言，室內文職工作費最便宜，一般從事危險工作例如地盤高地的搭棚工作的類別，保費相對而言較高，每年保費可以由數百元起，保障包括因意外死亡傷殘意外的醫療費用，或按個別的需求自訂保障範圍，例如調整自己的保額，或者增加子女因意外住院父母需要休假陪伴及照顧子女的父母也可以索取每天的津貼保障，以及因意外喪失工作能力，也可選擇每周入息保障。保險可以提供因意外導致暫時完全傷殘的收入損失，當有意想不到的事情發生時所獲保障可以減輕憂慮，但要注意保障並不適用於無業或退休人士。

需留意不同保險公司所提供的意外保險生效日期，並不是按審批完成後的生效日期起計的，有些保險公司是按每月的1號開始生效，因此需要按自己的個別需要提早預時間投保。另外一家人投保，保險公司通常會提供保費折扣，若保險期內無索償紀錄，續保的時候一般的保險公司也會提供保費折扣回贈。

世上沒有最完美的保險產品，只有最合適自己的保障。筆者建議張先生可以跟自己的理財顧問溝通，定期檢視保單的保障範疇，以及按照自己不同時期的理財需要，為自己選擇合適的保險產品。

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